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小额贷款公司考验力度加大,监管趋严

时间:2020-12-27 22:24:33 来源:未知 点击:

 

对小额信贷行业的监管逐渐加强。12月18日,海南省地方财政监督局(以下简称"海南金融监督局")发布了《关于辖区无证小贷公司备案的公告》。十二月二十日,记者发现,除了海南,自十二月以来,济南、江西、宁夏等地也对小额贷款公司进行了调查和评级。另外,还有很多上市公司打算分拆其小额贷款公司或者已经分拆完毕。资深分析人士认为,监管风暴后,小贷业的发展道路将会越来越清晰。

小额贷款公司考验力度加大

据海南金融监管局发布的公告,此次备案的对象是由市场监督管理部门登记成立、但尚未获得金融监管部门批准开展小额贷款业务的机构,公司名称中含有小额贷款一词,或者公司经营范围中含有小额贷款业务。

海南金融监管局表示,未在规定期限内提交补充备案材料,也未提交延期申请的公司,将被视为放弃备案。对已被各级市场监管部门列入异常交易目录或正在被列入异常交易目录的企业,将不再办理相关手续。对还没有办理备案或未通过备案的企业,应与金融监管部门和市场监管部门合作,变更企业名称和经营范围,自愿注销,有序退出小额贷款公司行业。

除海南要求小额贷款公司完成备案外,自去年12月以来,济南、江西、宁夏等地的监管部门相继公布了对其辖区内小额贷款公司的调查结果和评级。十二月二日,济南市地方金融监管局官方网站发布了济南市2019年小额贷款公司分类及评级结果。其中37家经营单位中,仅有一家达到了A级。这家公司将有条不紊地退出小额贷款行业。根据江苏省财政监督管理局12月9日公布的评价结果,全省194家经营单位中,有14家存在需要整改的突出问题。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文告诉记者:“对于小额贷款公司来说,分级管理是非常必要的。陈指出,小额贷款行业试图让私人融资成为更好的选择,经常出现坏账、股东相关交易等问题,甚至涉及非法集资,而分级管理有利于早期发现和化解风险。

陈文表示,中国发展包容性金融的决心不容动摇。小额信贷行业作为包容性金融的一个重要组成部分,也正准备对高质量的机构实行分级管理。在国家加大对小额信贷的支持力度的同时,政府也将为企业发展和融资提供政策支持。完全优先考虑那些在实际运作和职能上有更好表现的组织。

上市公司剥离小额贷款业务

小额贷款许可制度作为金融业务许可制度的重要组成部分,已经成为各机构开展金融业务的“标准配置”。但据当地金融研究所研究员智格介绍,目前小额贷款公司存在着经营不规范、管理不善、服务不到位等问题。当地的法规标准各不相同,在宽恕和严格方面也有程度上的差别。

陈文指出,另一方面,在这个行业飞速发展的时代,很多企业希望利用金融服务货币化,但相比第三方支付许可证,严格监管使消费者更容易控制金融。具有较高含金量的金融许可证和营业执照。取得小额贷款许可已经成为所有机构的最佳选择。由于这部分监管规定在金融业务中的收紧,这种情况又一次改变。

在一度火热的金融业务降温之际,很多企业开始剥离金融业务,包括小额贷款公司。去年12月9日,世界银行宣布,它全资子公司世界银行以8.06亿元的价格转让其信贷资产,这引起了深圳证券交易所的关注。此前,世界银行在其公布的2020年第三季度财务报告中提到,金融服务业务继续严格控制风险,稳定放贷,导致净现金同比减少3.51亿元贷款回收和贷款流动。换句话讲,世界银行认为金融服务拖累了企业。

除世界银行外,唯品会最初拥有两家小额贷款公司和获得消费者金融许可,12月10日将其附属公司广州唯品会小额贷款有限公司剥离,仅保留控股上海唯品会小额贷款有限公司。

麻袋研究所的高级研究员苏筱芮认为,这种现象的产生有市场和监管两方面的原因。就市场原因而言,从新三板挂牌小额贷款公司的角度来看,盈利水平差异较大,受今年疫情爆发及其它重要环境影响,小额贷款公司面临较大压力。从监管角度来看,网络小额贷款的收紧让一些机构萌芽并退缩。据悉,最高人民法院降低了民间借贷利率的红线,这也对小额贷款公司的传统经营模式产生了一定影响。

他表示,从注册资本、杠杆率等指标来看,网上小额贷款许可与消费金融许可相比,价格表现明显偏低。SeaCosta剥离其小额贷款公司之一也是一种商业行为,”苏筱芮说。

另外,另一个原因是,民营银行和消费金融公司的准入门槛近几年逐渐降低。就企业发展而言,如果你真的想继续发展你的金融业务,那么你就更有可能与它作斗争。在这方面,需要更多的金融许可,”陈文说。

发展道路越来越清晰

据此前央行公布的《小额贷款公司第三季度数据报告》,截至2020年9月,全国共有7227家小额贷款公司。新增贷款9020亿元,比上年同期减少70亿元。到2019年底,2018年和2017年底,全国小额贷款公司的数量分别达到了7,551,8,133,8,551。

小额贷款公司的数量在不到三年的时间内减少了1300多家。与此同时,随着《关于加强小额贷款公司监管的通知》、《网络小额贷款业务管理暂行办法》(征求意见稿)等一系列规范性文件的出台,小额信贷行业的发展前景如何?

苏筱芮认为,从今年初开始,小额信贷行业的高层体系不断完善,不仅明确了小额信贷行业的发展方向,也为制度的实施提供了有益的借鉴。小额信贷行业的未来发展之路越来越清晰。在监管风暴袭来之时,小额贷款行业的重组将会加剧。在监管要求下,缺乏成本效益高的网上小额贷款将加速消费者金融许可申请进程。当地的小额贷款公司将继续保持小而美的金融机构地位。为微型企业金融健康发展提供支持。

根据陈文的观点,小额贷款公司是包容性金融的重要组成部分,但并非唯一的组成部分。包容型金融的主要战场越来越呈现多元化。哪一种许可能起更大的作用,一方面取决于它自己的经营能力,另一方面取决于管理政策。对目前的小额信贷行业来说,监管还处于严格循环阶段,整个行业的发展略有滞后。在监管的过程中,如果能放松包括融资渠道和融资杠杆在内的对小贷行业发展的最重要融资约束,这将是对小贷公司的长远好处。

 

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